Ampliar plazo de hipoteca para bajar cuota: ventajas y consecuencias reales

Índice de contenidos

• ¿Qué significa ampliar el plazo de una hipoteca?
• Ventajas reales de ampliar años
• Consecuencias y riesgos a tener en cuenta
• Ejemplo comparativo de cuotas
• Alternativas antes de alargar el préstamo
• ¿Cuándo merece la pena realmente?

¿Qué significa ampliar el plazo de una hipoteca?

Ampliar el plazo de una hipoteca consiste en renegociar con el banco para aumentar los años restantes de devolución del préstamo. Este proceso se realiza normalmente mediante una novación hipotecaria y tiene como objetivo principal reducir la cuota mensual.

Por ejemplo, si te quedan 15 años de hipoteca, podrías ampliarla a 25 o incluso 30 años para pagar menos cada mes.

Ventajas reales de ampliar años

• Reduce la cuota mensual, lo que puede ser clave en momentos de pérdida de ingresos o aumento del Euríbor.
• Evita impagos y posibles problemas legales, sirviendo como herramienta de alivio financiero.
• Mantienes tu banco actual, sin necesidad de cambiar de entidad como ocurre con una subrogación.

Consecuencias y riesgos a tener en cuenta

No todo son ventajas. Ampliar el plazo puede tener efectos importantes a largo plazo:

• Pagas más intereses en total, incluso aunque la cuota sea más baja.
• Prolongas tu deuda durante más años, lo que puede afectar a futuros proyectos financieros.
• Algunos bancos pueden exigir productos vinculados como seguros o tarjetas.

Ejemplo comparativo de cuotas

Imagina una hipoteca restante de 120.000 € al 3%:

• 15 años restantes: cuota ≈ 828 €/mes
• 25 años ampliados: cuota ≈ 569 €/mes

La diferencia mensual sería de 259 € menos cada mes, pero el coste total en intereses aumentaría notablemente.

Alternativas antes de alargar el préstamo

• Negociar un tipo de interés más bajo sin ampliar plazo.
• Solicitar una carencia parcial o total durante unos meses.
• Subrogar la hipoteca a otro banco con mejores condiciones.
• Reunificar deudas solo si es estrictamente necesario.

¿Cuándo merece la pena realmente?

Ampliar el plazo de la hipoteca puede ser una solución útil para ganar liquidez de forma inmediata, especialmente si atraviesas un momento económico delicado. Sin embargo, debe verse como una medida estratégica y no como una salida cómoda sin pensar.

En resumen:

• Buena opción si necesitas bajar cuota urgentemente para evitar impagos.
• Mala opción si solo quieres pagar menos por comodidad y puedes renegociar otros términos.

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No gestionamos directamente los casos como despacho, pero colaboramos con brokers hipotecarios especializados en distintas zonas de España. Si quieres que revisemos tu caso sin compromiso, contáctanos y te orientamos.

Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Diferencia entre carencia parcial y total en una hipoteca (y cuándo pedirla)

• ¿Qué es la carencia en una hipoteca?
• Carencia parcial: pagar solo intereses
• Carencia total: no pagar nada (con matices)
• ¿Cuándo conviene pedir una carencia hipotecaria?
• Alternativas si el banco no acepta la carencia
• Conclusión

¿Qué es la carencia en una hipoteca?

La carencia es un acuerdo temporal con el banco que permite reducir o incluso suspender el pago habitual de la cuota hipotecaria durante un periodo determinado. Se utiliza especialmente en situaciones de dificultad económica, como pérdida de empleo, bajada de ingresos o gastos imprevistos.

Sin embargo, no todas las carencias son iguales. Existen dos tipos principales: carencia parcial y carencia total. Elegir bien entre una u otra puede marcar la diferencia entre un simple respiro financiero o un problema futuro.

¿Qué es la carencia parcial en una hipoteca?

En una carencia parcial, el titular de la hipoteca sigue pagando solo los intereses, pero no amortiza capital. Es decir, la cuota se reduce porque no estás devolviendo el préstamo, sino pagando lo mínimo para mantenerlo activo.

Ventajas de la carencia parcial

• Reduce la cuota de forma considerable (a veces hasta la mitad).
• No genera tanta deuda futura como la carencia total.
• Es más fácil que el banco la conceda, ya que sigue recibiendo ingresos.

Inconvenientes

• El capital pendiente no disminuye durante ese periodo.
• Al terminar la carencia, la cuota puede aumentar ligeramente al redistribuir el capital pendiente.

¿Qué es la carencia total en una hipoteca?

En una carencia total, el banco permite no pagar ninguna cuota temporalmente. Es la opción más agresiva, ya que ofrece un alivio total, pero también la que más puede encarecer el préstamo a largo plazo.

Ventajas de la carencia total

• No pagas nada durante unos meses (habitualmente entre 6 y 12).
• Puede ser útil en casos extremos, como baja médica larga o pérdida total de ingresos.

Inconvenientes

• Los intereses se siguen generando y se acumulan.
• La deuda total puede aumentar si se capitalizan los intereses.
• Solo algunos bancos la conceden y en casos muy justificados.

¿Cuándo conviene pedir una carencia hipotecaria?

Solicitar una carencia no debe hacerse a la ligera. Es recomendable cuando:

• Tienes una bajada temporal de ingresos pero esperas recuperarte pronto.
• Quieres ganar tiempo para refinanciar o subrogar la hipoteca.
• Estás a punto de vender la vivienda y necesitas aguantar unos meses.

👉 Si prevés que tu situación económica puede empeorar, es mejor pedirla antes de caer en impago. Los bancos están más abiertos a negociar con clientes que aún no han dejado de pagar.

Alternativas si el banco no acepta la carencia

Si el banco rechaza tu solicitud, aún tienes opciones:

• Novación hipotecaria: renegociar plazo o tipo de interés.
• Subrogación a otro banco con mejores condiciones.
• Reunificación de deudas si tienes varios préstamos.
• Aplazamiento parcial de cuotas sin ser carencia oficial.

Consulta también otros artículos relacionados como Cómo negociar con el banco cuando tienes problemas para pagar la hipoteca.

Conclusión

La carencia, ya sea parcial o total, puede ser una herramienta muy útil para evitar impagos y ganar tiempo. Sin embargo, hay que utilizarla con cabeza. Cuando el problema es temporal, puede salvarte. Pero si la situación es estructural, conviene pensar en alternativas más estables como la subrogación o incluso la venta planificada del inmueble.

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Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Qué hacer si el banco no te concede la hipoteca: estrategias reales que funcionan

• ¿Por qué el banco ha rechazado tu hipoteca?
• Cómo mejorar tu perfil financiero antes de volver a intentarlo
• Alternativas si sigues recibiendo negativas
• ¿Cuándo es buen momento para volver a solicitarla?
• Conclusión: que te digan “no” no significa que no puedas conseguirla

¿Por qué el banco ha rechazado tu hipoteca?

Cuando un banco rechaza una solicitud hipotecaria, rara vez lo hace por un solo motivo. Generalmente, las razones más habituales son:

• Ingresos insuficientes o inestables: contratos temporales, autónomos con pocos años de actividad o ingresos variables.
• Demasiadas deudas: préstamos personales, tarjetas de crédito o incluso compras financiadas.
• Historial crediticio negativo: retrasos en pagos o registros en ASNEF.
• Falta de ahorro: la mayoría de bancos solo financian hasta el 80% del precio de compra.
• Vivienda con tasación inferior a lo esperado.

La clave es entender cuál ha sido tu motivo concreto. A partir de ahí, se puede actuar.

Cómo mejorar tu perfil financiero antes de volver a intentarlo

1. Reduce deudas y cancela tarjetas innecesarias

Los bancos analizan tu capacidad de pago. Aunque tus cuotas sean pequeñas, acumular microcréditos o tarjetas con límites altos puede jugar en tu contra. Reducirlos mejora tu ratio de endeudamiento.

2. Aporta más ahorro o busca un aval

Si el problema es la falta de entrada, puedes plantearte:

• Pedir una vivienda más económica.
• Aplazar la compra unos meses para ahorrar.
• Buscar un aval parcial (no necesariamente tus padres; puede ser un familiar con ingresos estables).

3. Demuestra estabilidad

En el caso de autónomos o contratos temporales, presentar declaraciones firmes de ingresos, contratos recurrentes o facturación en crecimiento puede cambiar la decisión.

Alternativas si sigues recibiendo negativas

Si una entidad te dice que no, no significa que todas te rechacen. Cada banco tiene criterios distintos y algunos cuentan con productos más flexibles.

• Acudir a un broker hipotecario: tienen acuerdos especiales con entidades que no publicitan sus condiciones al público general.
• Cajas rurales o bancos online: suelen tener políticas más flexibles para ciertos perfiles.
• Financiación mixta banco + préstamo personal (solo recomendable si se calcula bien el esfuerzo financiero).
• Préstamo entre particulares o entidades P2P como refuerzo inicial.

¿Cuándo es buen momento para volver a solicitarla?

Lo ideal es volver a intentarlo cuando:

• Tu situación económica ha mejorado.
• Has cancelado deudas o limpiado tu historial crediticio.
• La vivienda elegida tiene una tasación favorable.

Y muy importante: no presentes solicitudes simultáneas en muchos bancos a la vez. Eso genera consultas múltiples en el CIRBE y puede perjudicar tu imagen financiera.

👉 Podrías interesarte también: Cómo conseguir una hipoteca sin contrato indefinido o Hipotecas para autónomos.

Conclusión: que te digan “no” no significa que no puedas conseguirla

Un rechazo hipotecario no es el final del camino. En muchos casos, basta con ajustar ciertos aspectos o plantear la solicitud en otra entidad con mejor enfoque. Con la información adecuada y una estrategia definida, es posible reconducir la situación.

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Hipoteca con dos titulares: ventajas, riesgos y alternativas

• ¿Qué significa firmar una hipoteca con dos titulares?
• Ventajas de tener dos titulares en la hipoteca
• Riesgos legales y financieros a tener en cuenta
• Alternativas a una hipoteca conjunta
• Consejos antes de firmar con tu pareja

¿Qué significa firmar una hipoteca con dos titulares?

Una hipoteca con dos titulares es aquella en la que ambos solicitantes (habitualmente una pareja) figuran como prestatarios de forma solidaria. Esto significa que el banco puede exigir el pago de la cuota al 100% a cualquiera de los dos, incluso si solo uno ha dejado de pagar.

Es una fórmula habitual entre parejas casadas o parejas de hecho, ya que permite acceder a mejores condiciones y repartir la carga del préstamo. No obstante, implica importantes responsabilidades legales.

Ventajas de tener dos titulares en la hipoteca

• Mayor capacidad de financiación: al sumar ingresos, el banco suele aprobar más importe o mejores condiciones.
• Mejor perfil de riesgo: si uno trabaja por cuenta ajena y el otro es autónomo, el banco puede valorar positivamente la combinación.
• Responsabilidad compartida: ambos son dueños y ambos pagan, lo que genera equidad económica.

Riesgos legales y financieros a tener en cuenta

Aunque suene lógico firmar la hipoteca juntos, hay riesgos que muchas parejas no contemplan:

• Responsabilidad solidaria total: si uno deja de pagar, el banco puede reclamar el 100 % al otro.
• En caso de ruptura, la hipoteca sigue uniendo: aunque la pareja se separe, ambos siguen obligados hasta cancelar o novar.
• Vender tu parte no te libera: aunque vendas tu porcentaje de propiedad, sigues apareciendo como titular de deuda si no hay novación.

Si ya estás en esta situación y necesitas renegociar con el banco, puedes plantearte una novación o incluso una subrogación.

Alternativas a una hipoteca conjunta

• Un titular + avalista o codeudor: permite que uno figure como titular principal y el otro solo como garante.
• Comprar al 50 %, pero con hipoteca solo a nombre de uno: pacto privado mediante capitulaciones o contrato de compensación interna.
• Hipoteca proporcional por porcentaje de compra: cada uno financia solo su parte, aunque no todos los bancos lo permiten.

Consejos antes de firmar con tu pareja

1. Firmad un acuerdo privado: pactad por escrito qué pasará si uno deja de pagar o si hay separación.
2. Consultad a un abogado o gestor hipotecario antes de firmar: una buena previsión evita conflictos futuros.
3. No firmes solo por presión emocional: una hipoteca es un contrato financiero, no una declaración de amor.

Conclusión

Una hipoteca con dos titulares puede ser una excelente opción para acceder a mejores condiciones, pero conlleva responsabilidades importantes. Si tienes dudas, existen alternativas legales que permiten comprar vivienda juntos sin asumir todos los riesgos.

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Cómo solicitar al banco una mejora hipotecaria — carta modelo incluida

• ¿Qué es una mejora hipotecaria?
• ¿Cuándo conviene solicitarla?
• Pasos para solicitar una mejora al banco
• Modelo de carta para solicitar mejora hipotecaria
• ¿Y si el banco no acepta?

¿Qué es una mejora hipotecaria?

Una mejora hipotecaria consiste en pedir a tu banco que revise las condiciones actuales de tu hipoteca para obtener un tipo de interés más bajo, reducir comisiones o eliminar productos vinculados. Es lo que se conoce legalmente como novación hipotecaria.

Este proceso no implica cambiar de entidad. Simplemente renegocias con tu banco actual.

Si quieres cambiar de banco para mejorar condiciones, en ese caso estaríamos hablando de una subrogación de hipoteca, que es otra opción válida si tu banco se niega a mejorarla.

¿Cuándo conviene solicitarla?

Solicitar una mejora hipotecaria suele tener sentido en estos casos:

• El euríbor ha bajado pero tu cuota sigue igual.
• Te han ofrecido mejores condiciones en otra entidad.
• Estás vinculado a demasiados productos (seguros, tarjetas, planes de pensiones...).
• Has mejorado tu situación económica desde que firmaste la hipoteca.

Pasos para solicitar una mejora al banco

1. Revisa tu contrato y detecta qué quieres mejorar

Lo más habitual es solicitar:

• Bajar el tipo de interés fijo o diferencial en variable.
• Pasar de variable a fija (o viceversa).
• Eliminar comisiones o productos vinculados.

2. Compara ofertas de otros bancos

No acudas al banco con las manos vacías. Si les demuestras que tienes otra oferta mejor, estarán más predispuestos a negociar.

3. Prepara una solicitud formal (por escrito)

Para que el banco lo tome en serio, conviene presentar una solicitud por escrito. Más abajo te dejamos un modelo de carta listo para usar.

Modelo de carta para solicitar mejora hipotecaria

[Nombre y apellidos]
[DNI]
[Dirección]
[Teléfono y correo electrónico]

A la atención del Departamento de Hipotecas de [Nombre del Banco]

[Ciudad], [Fecha]

Asunto: Solicitud de mejora de condiciones de la hipoteca Nº [Número del préstamo]

Estimados/as señores/as,

Me dirijo a ustedes en relación con mi préstamo hipotecario contratado el [fecha de firma], con número de referencia [número del préstamo].

Tras revisar las condiciones actuales del mercado y mi situación financiera, considero que existen motivos suficientes para solicitar una revisión de las condiciones, concretamente en los siguientes puntos:

- Tipo de interés aplicado: [indicar el actual y la mejora solicitada]
- [Añadir cualquier otra mejora deseada]

Adjunto información sobre ofertas alternativas recibidas de otras entidades, así como documentación actualizada sobre mis ingresos y estabilidad financiera, que avalan mi capacidad de pago.

Agradezco su atención y quedo a la espera de su respuesta por escrito. Estoy completamente abierto/a a tratar esta solicitud en una reunión presencial o telefónica.

Atentamente,

[Firma]

¿Y si el banco no acepta?

Si tu banco rechaza la mejora, tienes dos opciones:

• Subrogar la hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones.
• Consultar con un broker hipotecario, que puede negociar en tu nombre.

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Hipoteca mixta en 2025: ventajas y riesgos frente a fija o variable

Índice de contenidos

• ¿Qué es una hipoteca mixta?
• Comparativa frente a fija y variable
• Ventajas de la hipoteca mixta
• Riesgos y puntos a vigilar
• ¿Cuándo conviene contratarla?
• Conclusión y recomendación

Tras el repunte del Euríbor en los últimos años, muchas entidades han impulsado la hipoteca mixta como término medio entre la fija y la variable. Pero ¿realmente ofrece lo mejor de ambas, o es una solución intermedia que puede salir cara si no se analiza bien?

¿Qué es una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta combina dos tramos:

• Primeros años a tipo fijo (generalmente entre 5 y 10 años).
• Resto del plazo a tipo variable (Euríbor + diferencial).

Esto permite asegurar una cuota estable durante los primeros años —los más delicados económicamente— para luego asumir el comportamiento del mercado.

Hipoteca mixta vs fija vs variable

✔ Frente a una hipoteca fija

La cuota inicial suele ser más baja que en una fija a 30 años, ya que solo se garantiza un tramo.

✔ Frente a una hipoteca variable

Ofrece protección inicial ante subidas del Euríbor, evitando sorpresas en los primeros años.

Si lo deseas, puedes leer también: Hipoteca fija o variable en 2025: ¿cuál me conviene realmente?

Ventajas de la hipoteca mixta

• Cuota estable durante los primeros años, útil para familias jóvenes.
• Tipo más bajo que una fija completa en el tramo inicial.
• Permite planificar refinanciación futura si se prevé bajada del Euríbor.

Riesgos y puntos a vigilar

• El tramo variable puede ser caro si se firma en un ciclo de Euríbor alto.
• Algunos bancos incluyen diferenciales elevados al pasar a variable.
• Puede generar falsa seguridad si no se planifica a largo plazo.

¿Cuándo conviene contratar una hipoteca mixta?

• Si se prevé vender o subrogar antes de llegar al tramo variable.
• Si el Euríbor se espera a la baja en los próximos años.
• Si se tiene capacidad para amortizar anticipadamente durante el tramo fijo.

Conclusión y recomendación

La hipoteca mixta puede ser una opción inteligente si se utiliza como estrategia temporal: estabilidad primero y flexibilidad después. No obstante, requiere analizar bien el tipo de interés del segundo tramo y tener claro si se mantendrá la hipoteca hasta el final.

Si dudas entre fija, mixta o variable, lo recomendable es solicitar simulaciones comparativas con varios escenarios del Euríbor.

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Aunque no gestionamos directamente las operaciones como despacho, podemos orientarte y ponerte en contacto con un abogado o asesor especializado en tu zona si lo deseas.

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Reforma energética con hipoteca: cómo financiar aislamiento, aerotermia o placas solares

Índice de contenidos

• ¿Qué se considera una reforma energética?
• ¿Se puede financiar con hipoteca?
• Hipoteca vs préstamo personal: ¿qué conviene más?
• Ayudas y subvenciones disponibles
• Consejos para presentar la operación al banco

Las reformas energéticas como instalar aerotermia, placas solares o mejorar el aislamiento térmico pueden suponer inversiones de entre 8.000 y 25.000 euros. La buena noticia es que existen varias formas de financiarlas, y el coste puede ser mucho menor si se combinan correctamente las ayudas públicas con una hipoteca o préstamo bien estructurado.

¿Qué se considera una reforma energética?

Se consideran actuaciones de mejora energética aquellas que aumentan la eficiencia del inmueble o reducen el consumo. Entre las más habituales:

• Instalación de aerotermia o sistemas de climatización eficientes.
• Colocación de paneles solares fotovoltaicos.
• Aislamiento térmico de fachada o cubierta.
• Ventanas con rotura de puente térmico.
• Instalación de baterías de acumulación o domótica energética.

¿Se puede financiar una reforma energética con hipoteca?

Sí. Hay tres formas frecuentes de hacerlo:

1. Ampliación de capital de la hipoteca existente

Si ya tienes hipoteca y tu vivienda tiene suficiente valor, puedes solicitar ampliar el capital para cubrir la reforma. El banco estudiará el nivel de endeudamiento y la tasación.

2. Hipoteca verde específica para rehabilitación

Algunas entidades ofrecen productos específicos si la reforma mejora la certificación energética del inmueble al menos un nivel (por ejemplo de D a C). Esto puede implicar mejor tipo de interés frente a una hipoteca convencional.

3. Nueva hipoteca si la vivienda está pagada

Si no tienes cargas sobre la vivienda, una hipoteca para reforma puede ser más barata que un préstamo personal: tipos entre el 3% y el 4% frente a un 6%-9% habitual en préstamo.

Hipoteca vs préstamo personal: ¿qué conviene más?

Dependerá del importe y del perfil financiero del solicitante:

• Hasta 10.000€: suele ser más ágil un préstamo personal.
• Entre 10.000€ y 30.000€: conviene estudiar si una hipoteca verde permite un tipo más bajo y una cuota más cómoda.
• Más de 30.000€: lo habitual es optar por financiación hipotecaria, especialmente si se combina con ayudas.

También puedes leer nuestro artículo relacionado: Hipotecas verdes: qué son y cómo acceder a ellas

Ayudas y subvenciones disponibles

Actualmente existen ayudas vigentes del Plan de Rehabilitación Energética (PREE), financiado con fondos europeos Next Generation. Cubren entre un 20% y un 80% del coste en función de la mejora de eficiencia obtenida.

Además, algunas comunidades autónomas permiten deducciones fiscales adicionales en el IRPF si la certificación energética mejora de forma acreditada.

Consejos para presentar la operación al banco

• Solicita un presupuesto detallado de la reforma energética.
• Incluye una estimación de ahorro anual en energía, especialmente en el caso de aerotermia o placas solares.
• Si es posible, acompáñalo de un certificado energético previo y una estimación del resultado final.
• Indica explícitamente si existen subvenciones concedidas o solicitadas: mejora la percepción de solvencia del proyecto.

¿Necesitas ayuda para encontrar la mejor opción?

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Subrogar la hipoteca: cuándo merece la pena cambiar de banco

• 1. ¿Qué significa subrogar una hipoteca?
• 2. Diferencia entre subrogación y novación
• 3. ¿Cuándo merece la pena cambiar de banco?
• 4. Costes y comisiones de una subrogación
• 5. Cómo solicitar una subrogación paso a paso
• Conclusión

Cada vez más personas se plantean subrogar su hipoteca, es decir, trasladarla a otra entidad para conseguir mejores condiciones de interés, comisiones o vinculación. Sin embargo, antes de dar el paso es importante evaluar con precisión si realmente compensa.

En esta guía analizamos de forma objetiva cuándo cambiar de banco puede suponer un ahorro claro y cómo calcularlo correctamente para no tomar una decisión precipitada.

1. ¿Qué significa subrogar una hipoteca?

Subrogar una hipoteca consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro manteniendo el préstamo vigente pero con nuevas condiciones económicas, normalmente un tipo de interés más bajo o menos comisiones.

La nueva entidad se hace cargo del préstamo y liquida la deuda con el banco anterior. El cliente sigue pagando, pero a un banco distinto y en condiciones potencialmente más favorables.

2. Diferencia entre subrogación y novación

Es importante no confundir ambos términos:

• Novación: renegociar las condiciones con el banco actual.
• Subrogación: trasladar la hipoteca a otro banco.

Por lo general, conviene pedir primero una mejoría al banco actual (novación). Si no accede, entonces valorar una subrogación externa.

3. ¿Cuándo merece la pena cambiar de banco?

La subrogación suele ser recomendable en los siguientes casos:

• Tipo de interés significativamente superior al actual mercado.
• Hipoteca variable con diferencial alto contratado en épocas anteriores (por ejemplo, Euríbor +1,50% o más).
• Hipoteca fija firmada en años de tipos altos (por encima del 3%).
• Comisiones o productos vinculados obligatorios que encarecen la cuota.

Si estás comparando opciones, también puedes leer: Hipoteca fija o variable en 2025: ¿cuál me conviene realmente?.

4. Costes y comisiones de una subrogación

La buena noticia es que la subrogación suele tener un coste moderado en comparación con cancelar y abrir una hipoteca nueva.

Los gastos habituales son:

• Comisión por subrogación (si la hipoteca original la contempla). Máximo 0,15% en los primeros 3 años para variables y 2% en fijas.
• Gastos notariales, registrales y gestoría (normalmente a cargo del nuevo banco).
• Posible tasación nueva (entre 250€ y 400€).

En la mayoría de los casos, si el ahorro en intereses es superior a 1.500-2.000€, la subrogación suele ser rentable.

5. Cómo solicitar una subrogación paso a paso

1. Solicitar oferta vinculante a otro banco con las condiciones mejoradas.
2. Enviar la oferta al banco actual para ver si iguala o mejora la propuesta.
3. Si no lo hace, aceptar la oferta del nuevo banco y formalizar el cambio notarialmente.
4. Comprobar que el ahorro proyectado compensa los costes.

Conclusión

Subrogar una hipoteca puede suponer un ahorro importante a medio y largo plazo, especialmente si la hipoteca se firmó en un contexto de tipos altos o con condiciones poco competitivas.

No obstante, conviene analizar cada caso individualmente y comparar varias ofertas antes de decidir.

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¿Quieres que analicemos si te compensa cambiar tu hipoteca de banco?

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Hipotecas verdes: qué son y cómo acceder a ellas con condiciones mejores

• 1. ¿Qué es una hipoteca verde?
• 2. Requisitos energéticos para acceder a una hipoteca verde
• 3. Ventajas frente a una hipoteca convencional
• 4. ¿Qué operaciones pueden acogerse?
• 5. Cómo solicitar una hipoteca verde paso a paso
• Conclusión

En los últimos años, varios bancos han incorporado las llamadas hipotecas verdes, un tipo de financiación que ofrece mejores condiciones de interés si la vivienda cumple ciertos estándares de eficiencia energética.

Este tipo de hipotecas no solo responde a una tendencia ecológica, sino también financiera: una vivienda eficiente consume menos energía, tiene menos gastos estructurales y mantiene mejor su valor a largo plazo. Por eso los bancos la consideran una operación de menor riesgo, y están dispuestos a premiarla.

1. ¿Qué es una hipoteca verde?

Una hipoteca verde es un préstamo hipotecario que ofrece un tipo de interés reducido respecto a las hipotecas convencionales, a cambio de que la vivienda financiada tenga una certificación energética alta (habitualmente A o B).

En algunos casos, también se consideran hipotecas verdes aquellas destinadas a reformas energéticas, como mejoras en aislamiento, instalación de aerotermia o paneles solares.

2. Requisitos energéticos para acceder a una hipoteca verde

Los criterios varían según la entidad, pero en general se exige:

• Certificado Energético A o B (en algunos casos C con mejoras previstas).
• Vivienda nueva de obra reciente o reforma con mejora energética demostrable.
• Entrega del certificado oficial con número de registro autonómico.

Si no conoces la certificación de tu vivienda, puedes pedirla a través de un técnico habilitado. Cuesta entre 60 y 150 euros dependiendo de la comunidad autónoma.

3. Ventajas frente a una hipoteca convencional

• Tipos de interés reducidos (habitualmente entre 0,10% y 0,30% menos).
• Bonificaciones adicionales si se combinan con productos sostenibles (seguros de hogar eco, autoconsumo, etc.).
• Mayor facilidad de aprobación, al considerar el banco que la vivienda tiene menor riesgo estructural.
• En ocasiones, comisiones de apertura o amortización más bajas.

Si estás comparando tipos, también puedes leer: Hipoteca fija o variable en 2025: ¿cuál me conviene realmente?.

4. ¿Qué operaciones pueden acogerse?

Compra de vivienda eficiente (lo más habitual)

Obra nueva o viviendas rehabilitadas con certificación A o B.

Reformas energéticas

Algunos bancos permiten financiar una reforma con mejoras energéticas como aerotermia, aislamiento térmico, ventanas con rotura de puente térmico o paneles solares.

Autopromoción con proyecto sostenible

Si construyes tu vivienda y el proyecto incluye alta eficiencia, puedes solicitar una hipoteca verde desde el inicio.

5. Cómo solicitar una hipoteca verde paso a paso

1. Comprueba la certificación energética de la vivienda (o planifícala si es reforma).
2. Reúne la documentación habitual (nóminas, IRPF, deudas…).
3. Presenta el certificado junto a la solicitud hipotecaria y menciona que buscas hipoteca verde.
4. Compara al menos tres bancos, ya que cada entidad tiene políticas distintas.
5. Si no sabes por dónde empezar, puedes consultar con un intermediario hipotecario para que negocie en tu nombre.

Conclusión

Las hipotecas verdes son una oportunidad real para conseguir mejores condiciones financieras si la vivienda cumple con los estándares energéticos adecuados.

Si ya vas a comprar una vivienda eficiente, no olvides pedir condiciones de hipoteca verde. Y si tu vivienda no lo es, quizá puedas acceder a estas condiciones con una reforma energética bien planteada.

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¿Quieres que analicemos si tu vivienda puede optar a hipoteca verde?

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Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Hipotecas para jóvenes en 2025: ayudas y condiciones especiales por comunidad autónoma

• 1. ¿Es más fácil conseguir hipoteca siendo joven en 2025?
• 2. Ayudas nacionales y avales estatales disponibles
• 3. Ayudas por comunidad autónoma (resumen rápido)
• 4. Requisitos habituales para acceder a estas ayudas
• 5. Consejos para mejorar tus opciones de aprobación
• Conclusión

Comprar vivienda siendo joven no es tarea sencilla, especialmente cuando los sueldos medios no acompañan al nivel de los precios inmobiliarios. Sin embargo, en 2025 existen ayudas específicas para menores de 35 años, tanto a nivel estatal como autonómico, que pueden facilitar considerablemente el acceso a la hipoteca.

En esta guía te explicamos qué apoyos existen, qué bancos son más flexibles con jóvenes y cómo aumentar tus probabilidades de aprobación incluso sin disponer de un gran ahorro previo.

1. ¿Es más fácil conseguir hipoteca siendo joven en 2025?

Depende del perfil. Los bancos no conceden mejores condiciones «por ser joven», pero sí pueden hacerlo cuando se combinan estos tres factores:

• Ingresos estables (contrato indefinido o autónomo con buena facturación).
• Bajo nivel de deudas y sin impagos.
• Posibilidad de aval o apoyo de programas públicos como el aval estatal ICO del 20%.

Si no encajas en ese perfil, te recomendamos leer también: Cómo conseguir una hipoteca sin contrato indefinido.

2. Ayudas nacionales y avales estatales disponibles en 2025

Actualmente hay dos programas clave a nivel estatal:

A. Aval ICO Jóvenes

El Estado puede avalar hasta un 20% del préstamo, permitiendo acceder a hipotecas con hasta el 95% de financiación. Requisitos habituales:

• Menores de 35 años.
• Ingresos individuales menores de 37.800 € brutos anuales (aprox.).
• La vivienda debe ser habitual y en territorio nacional.

B. Deducciones fiscales o ayudas a la entrada

Algunas entidades bancarias complementan estas ayudas con bonificaciones o reducción de comisiones si se cumplen ciertos requisitos de edad.

3. Ayudas por comunidad autónoma (resumen rápido)

A continuación, un resumen simplificado de los programas más destacados disponibles en cada región para jóvenes compradores:

• Madrid: Aval del 95% para menores de 35 con ingresos estables.
• Andalucía: Programa «Garantía Vivienda Joven» con aval parcial.
• Cataluña: Ayuda directa para entrada de vivienda protegida.
• Comunidad Valenciana: Subvención para menores de 35 en zonas rurales y municipios pequeños.
• Galicia: Ayudas del IGVS para adquisición de primeras viviendas.
• Castilla y León: Bonificaciones para jóvenes en municipios rurales.
• Murcia / La Rioja / Aragón: Programas similares de aval o rebaja de impuestos.

En la mayoría de comunidades, estas ayudas son compatibles con hipotecas especiales para jóvenes, aunque requieren solicitud previa o certificado de empadronamiento.

4. Requisitos habituales para acceder a estas ayudas

Aunque varían según la región, suelen pedir:

1. Edad máxima entre 30 y 35 años.
2. Ingresos dentro de determinados límites (para evitar que accedan quienes ya podrían comprar sin ayuda).
3. No ser propietario de otra vivienda.
4. Uso como vivienda habitual durante un mínimo de años (generalmente entre 5 y 10).

5. Consejos para mejorar tus opciones de aprobación

• Solicita la ayuda antes de ir al banco o preséntate sabiendo qué programa puedes utilizar.
• Calcula tu endeudamiento: no debe superar el 35% de tus ingresos.
• Valora incluir un segundo titular si tus ingresos individuales no son suficientes.
• Presenta estabilidad: el banco prefiere clientes predecibles antes que sueldos altos pero variables.

Conclusión

Si eres menor de 35 años, tienes más opciones de las que crees para conseguir una hipoteca en 2025. No se trata solo de qué banco elegir, sino de combinar ayudas públicas, programas autonómicos y una buena presentación financiera.

Si lo haces correctamente, puedes conseguir incluso financiación superior al 80% habitual.

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No gestionamos directamente los casos como despacho, pero podemos orientarte y ponerte en contacto con un abogado o asesor hipotecario especializado en tu zona para ayudarte a solicitar las ayudas disponibles.

Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Hipoteca 100% financiación: bancos que aún la conceden en 2025

• 1. ¿Es posible conseguir una hipoteca al 100% en 2025?
• 2. Perfiles con más opciones de conseguir el 100% de financiación
• 3. Operaciones que aumentan la probabilidad de aprobación
• 4. Cómo solicitar una hipoteca al 100% de forma estratégica
• Conclusión: conseguir financiación total es posible, pero no automático

La mayoría de bancos en España financian como máximo el 80% del valor de tasación o compraventa. Sin embargo, en determinados casos es posible obtener una hipoteca con el 90%, 95% e incluso el 100% de financiación.

En esta guía explicamos cuándo es viable obtener una hipoteca sin aportar entrada, qué perfiles tienen más probabilidades de conseguirla y cómo plantearlo correctamente al banco o intermediario financiero.

1. ¿Es posible conseguir una hipoteca al 100% en 2025?

Sí, aunque no es lo habitual. Ningún banco lo publicita abiertamente, pero pueden conceder el 100% de financiación en situaciones muy concretas. La clave es entender que el banco solo lo hará cuando perciba que el riesgo está muy controlado.

Generalmente, conceden financiación total cuando se cumple una de estas dos condiciones:

• El perfil del solicitante es especialmente solvente.
• La operación presenta garantías adicionales o ventajas para el banco.

2. Perfiles con más opciones de conseguir el 100% de financiación

Algunos perfiles profesionales generan más confianza para la entidad:

• Funcionarios y empleados públicos con estabilidad acreditada.
• Trabajadores con contrato indefinido en grandes empresas.
• Parejas con doble ingreso estable y bajo nivel de endeudamiento.
• Clientes con historial positivo previo en la entidad.

Cuantos más factores de estabilidad presentes, mayor probabilidad de que el banco flexibilice el porcentaje de financiación.

3. Operaciones que aumentan la probabilidad de aprobación

Además del perfil del solicitante, algunas características de la operación pueden facilitar la concesión:

A. Compra de vivienda propiedad del propio banco

Si la vivienda procede de la cartera inmobiliaria de la entidad, puede ofertar financiación superior al 80% para facilitar la venta.

B. Aportación de un aval o segunda garantía hipotecaria

En lugar de un aval personal, se puede aportar como garantía una segunda propiedad, lo que reduce el riesgo percibido.

C. Solicitud a través de intermediarios hipotecarios

Los brokers financieros tienen acuerdos con entidades que no publicitan estas condiciones, pero las ofrecen internamente para determinados perfiles.

Si estás en alguna de estas situaciones, también te interesará leer: Aval bancario para hipoteca: opciones si tus padres no pueden ayudarte.

4. Cómo solicitar una hipoteca al 100% de forma estratégica

Solicitar directamente “una hipoteca sin entrada” puede generar rechazo. En su lugar, conviene plantearlo de forma razonada:

1. Demostrar capacidad de pago con ingresos estables y endeudamiento bajo.
2. Explicar claramente por qué se solicita financiación total (por ejemplo, destinar ahorro a reforma o mantenimiento de liquidez).
3. Aportar garantías adicionales, como cotitular o aval parcial.
4. Pedir estudio previo antes de presentar la solicitud formal.

Conclusión: conseguir financiación total es posible, pero no automático

Las hipotecas con el 100% de financiación existen, pero se conceden únicamente en casos muy seleccionados. No hay una “lista oficial” de bancos que las ofrezcan, sino un conjunto de circunstancias que, bien planteadas, pueden permitirlo.

Si cuentas con un perfil sólido o la operación presenta elementos favorables para la entidad, merece la pena intentarlo.

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No gestionamos directamente los casos como despacho, pero podemos orientarte y ponerte en contacto con un abogado o asesor hipotecario especializado en tu zona para estudiar si puedes acceder a más del 80% de financiación.

Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Hipotecas para autónomos: trucos para que no te la rechacen

• 1. ¿Por qué es más difícil conseguir hipoteca siendo autónomo?
• 2. Documentación necesaria para solicitar una hipoteca como autónomo
• 3. Cómo mejorar tu perfil antes de presentar la solicitud
• 4. Bancos más favorables con autónomos
• 5. Alternativas si el banco pone trabas
• Conclusión

Obtener una hipoteca siendo trabajador autónomo es posible, aunque los bancos suelen aplicar criterios más estrictos que a los asalariados con contrato indefinido. La clave no es únicamente tener ingresos, sino demostrar estabilidad y solvencia a largo plazo.

En esta guía explicamos cómo preparar correctamente una solicitud de hipoteca siendo autónomo, qué documentación presentar y qué estrategias aumentan las probabilidades de aprobación.

1. ¿Por qué es más difícil conseguir hipoteca siendo autónomo?

Los bancos perciben los ingresos de los autónomos como menos predecibles que los de un trabajador por cuenta ajena. Por ello, analizan más aspectos:

• Historial de ingresos en los últimos 2-3 años.
• Variaciones en la facturación o estacionalidad.
• Tipo de actividad (sectores más o menos estables).
• Existencia de deudas activas (préstamos, líneas de crédito, etc.).

Si además solicitas una financiación superior al 80%, es probable que el banco exija un aval o garantías adicionales. En este caso, también puede interesarte: Aval bancario para hipoteca: opciones si tus padres no pueden ayudarte.

2. Documentación necesaria para solicitar una hipoteca como autónomo

La documentación habitual incluye:

• Declaraciones de la Renta (IRPF) de los últimos 2 o 3 ejercicios.
• Modelos trimestrales de IVA (303) y resumen anual (390).
• Vida laboral y recibos de cotización en la Seguridad Social.
• Extractos bancarios recientes.
• En caso de sociedad: cuentas anuales y escrituras de constitución.

Cuanta mayor transparencia y organización presentes, mayor confianza generarás en la entidad.

3. Cómo mejorar tu perfil antes de presentar la solicitud

Algunas acciones previas pueden aumentar notablemente tus posibilidades de aprobación:

✔ Incrementar la base de cotización un año antes

Los bancos comparan ingresos reales con lo declarado oficialmente. Si tu base de cotización es muy baja, puede parecer que no tienes capacidad de pago.

✔ Evitar gastos deducibles excesivos

Muchos autónomos reducen su beneficio declarado al máximo para pagar menos impuestos, pero eso juega en contra al pedir una hipoteca. Si tu beneficio declarado es insuficiente, el banco no aprobará la operación aunque tus ingresos reales sean mayores.

✔ Cancelar préstamos o tarjetas antes de solicitar la hipoteca

Reducir tu nivel de endeudamiento mejora el análisis del banco.

✔ Presentar ingresos recurrentes y contratos con clientes estables

Si tienes contratos con empresas o cobros recurrentes, aporta justificantes para demostrar estabilidad.

4. Bancos más favorables con autónomos

No todas las entidades valoran igual los perfiles de autónomos. En términos generales:

• Cajas rurales y bancos regionales suelen ser más cercanos y analizan los casos de forma más personalizada.
• Algunas entidades nacionales ofrecen productos específicos con criterios adaptados.
• También puedes acudir a intermediarios hipotecarios con acuerdos especiales con entidades que no trabajan directamente con particulares.

5. Alternativas si el banco pone trabas

Si, aun cumpliendo requisitos, tu solicitud es rechazada, puedes valorar:

• Incluir un cotitular (pareja, socio o familiar con ingresos estables).
• Aportar una garantía real adicional, como otra vivienda libre de cargas.
• Solicitar financiación a través de una entidad especializada o broker.

Conclusión

Conseguir una hipoteca siendo autónomo no depende solo de cuánto ganas, sino de cómo presentas tu situación. Preparar la documentación, mejorar tu perfil unos meses antes y elegir la entidad adecuada puede marcar la diferencia entre una aprobación y un rechazo.

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Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Aval bancario para hipoteca: opciones si tus padres no pueden ayudarte

• ¿Por qué los bancos piden aval para la hipoteca?
• ¿Qué hacer si tus padres no pueden ser avalistas?
• Alternativas reales al aval familiar
• Planes públicos y ayudas para jóvenes sin aval
• Conclusión: conseguir hipoteca sin aval es posible

Uno de los mayores obstáculos al pedir una hipoteca es que el banco te diga: “Todo correcto, pero necesitamos un aval”. Y aquí surge el problema: ¿qué pasa si tus padres no pueden o no quieren ayudarte?

La buena noticia es que hay alternativas reales para conseguir financiación sin tener que hacer cargar a tu familia con la deuda. En esta guía te explico qué opciones existen y cómo plantearlas al banco.

¿Por qué los bancos piden aval para la hipoteca?

El banco pide un aval cuando considera que puedes pagar, pero tu perfil no cumple al 100% los requisitos habituales. Por ejemplo:

• Tienes ingresos estables pero bajos.
• Tienes contrato temporal o eres autónomo.
• Pides más del 80% de financiación.

El avalista (normalmente los padres) actúa como “garantía extra”: si tú no pagas, ellos deben hacerlo. Pero es una gran responsabilidad, y no todo el mundo está dispuesto a asumirla.

Si te sientes identificado, también te puede interesar este otro artículo: Cómo conseguir una hipoteca sin tener contrato indefinido.

¿Qué hacer si tus padres no pueden ser avalistas?

Lo importante es entender que el aval no es la única forma de convencer al banco. Hay varias estrategias que puedes plantear antes de recurrir a un familiar.

Alternativas reales al aval familiar

1. Aportar más ahorro (entrada superior al 20%)

Cuanto menos tenga que financiar el banco, menos riesgo ve y más dispuesto estará a aprobar la operación sin aval.

2. Incluir un cotitular con ingresos

No hace falta que sea pareja o familiar directo. Puedes firmar con un amigo, socio o pareja no casada.

3. Usar otra propiedad como garantía

Si tú o algún familiar tiene otra vivienda y está libre de cargas, puede hipotecarse parcialmente en lugar de avalar con todo el patrimonio personal.

4. Pedir una hipoteca al 90% o 95% en bancos con acuerdos especiales

Algunas entidades tienen productos específicos para jóvenes, funcionarios o profesionales cualificados donde no exigen aval aunque financien más del 80%.

5. Acudir a intermediarios financieros o brokers hipotecarios

Suelen tener acuerdos con bancos que no trabajan directamente con particulares y valoran el perfil de forma más flexible.

Planes públicos y ayudas para jóvenes sin aval

Actualmente existen iniciativas autonómicas que permiten obtener un aval parcial del Estado o de la comunidad autónoma para jóvenes que pueden pagar la hipoteca pero no tienen ahorros suficientes. Algunos ejemplos:

• Plan Aval Madrid
• Programa Aval Joven Andalucía (en preparación)
• Ayudas ICO para primera vivienda (anunciadas a nivel estatal)

Estas opciones permiten cubrir parte de la entrada sin necesidad de aval familiar tradicional.

Conclusión: sí puedes conseguir hipoteca sin aval de tus padres

No tener aval familiar no significa renunciar a comprar vivienda. Lo importante es presentar al banco una alternativa clara y bien argumentada. Si vas simplemente diciendo “no tengo aval”, te dirán que no. Si vas con una propuesta concreta, hay opciones reales.

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Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Cómo negociar con el banco cuando tienes problemas para pagar la hipoteca

• 1. Primer paso: no esperes a que haya impagos
• 2. Opciones para renegociar la hipoteca con el banco
• 3. Cómo preparar la negociación con el banco
• 4. ¿Qué hacer si el banco no acepta?
• Conclusión: negociar es mejor que ignorar el problema

Pasar por momentos económicos complicados es algo que le puede ocurrir a cualquiera. Lo importante es saber cómo reaccionar, sobre todo si tienes una hipoteca y empiezas a ver que te cuesta llegar a fin de mes.

La buena noticia es que los bancos prefieren negociar antes que iniciar un proceso de ejecución hipotecaria. Pero hay que saber cómo enfocar la conversación.

En este artículo te explico cómo negociar con el banco cuando tienes problemas para pagar la hipoteca, con ejemplos reales y estrategias efectivas.

1. Primer paso: no esperes a que haya impagos

El mayor error que comete la gente es dejar pasar los meses sin pagar o esperando a “ver si mejora la situación”. Cuando eso ocurre, el banco ya te ve como un cliente moroso, y la negociación se vuelve más difícil.

Por eso, lo ideal es contactar con la entidad antes de dejar de pagar. Si explicas tu situación con transparencia y propones una solución, es más probable que colaboren.

2. Opciones para renegociar la hipoteca con el banco

Según tu situación, puedes plantear diferentes soluciones:

A. Ampliar el plazo de la hipoteca

Cuanto más largo es el plazo, menor es la cuota mensual. Es una de las opciones más sencillas y comunes.

B. Carencia temporal de capital

Durante un tiempo (por ejemplo 12-24 meses) solo pagarías intereses, reduciendo la cuota.

C. Conversión de variable a fija (o al revés)

Si tienes una cuota alta por la subida del Euríbor, puedes pedir pasar a tipo fijo para estabilizar tus pagos.

D. Reunificación de deudas

Si además de la hipoteca tienes préstamos personales o tarjetas, puedes intentar unificarlos en una sola cuota.

Si quieres saber más sobre otras estrategias, puedes leer también nuestro artículo Errores que comete la gente al pedir una hipoteca (y cómo evitarlos).

3. Cómo preparar la negociación con el banco

No se trata de ir a la oficina y decir “no puedo pagar”. Hay que ser estratégico.

1. Reúne documentación: nóminas, justificantes de ingresos, gastos actuales.
2. Explica tu situación con claridad: pérdida de empleo, gastos médicos, separación, etc.
3. Aporta una propuesta realista: no esperes a que el banco invente una solución; llévala tú.

Recuerda: el banco quiere ver compromiso, no abandono.

4. ¿Qué hacer si el banco no acepta?

Si te dicen que no, existen alternativas:

• Hablar con un mediador o abogado hipotecario para negociar en tu nombre.
• Acogerte al Código de Buenas Prácticas Bancarias si cumples ciertos requisitos (familias vulnerables).
• Subrogar la hipoteca a otro banco que te dé mejores condiciones.

Lo importante es no rendirse con el primer “no”. Muchas negociaciones requieren insistencia.

Conclusión: negociar es mejor que ignorar el problema

Si estás empezando a tener dificultades para pagar la hipoteca, no lo dejes para mañana. Hablar con el banco no significa debilidad, sino responsabilidad.

Y si no sabes qué pedir exactamente, podemos ayudarte a estudiar tus opciones.

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¿Quieres que te ayudemos a negociar con tu banco?

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Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.

Gastos de comprar una casa: ¿cuánto dinero necesitas realmente?

• 1. Entrada mínima para comprar vivienda
• 2. Impuestos al comprar una casa
• 3. Gastos de notaría y registro
• 4. Gastos asociados a la hipoteca
• 5. Ejemplo real de cálculo
• Conclusión y planificación recomendada

Comprar una casa no es solo pagar el precio que aparece en el anuncio. Para que el banco te conceda la hipoteca y puedas firmar en notaría, necesitas tener ahorrados varios gastos adicionales.

En esta guía te explico cuánto dinero necesitas realmente para comprar una vivienda en España, con ejemplos claros y cifras razonables para que sepas exactamente qué ahorrar.

1. ¿Cuánto hay que tener ahorrado para la entrada?

Los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor de tasación o compra (lo que sea menor). Eso significa que tú debes aportar al menos el 20% restante como entrada.

Por ejemplo, si la casa cuesta 150.000 €:

• El banco te presta: 120.000 €
• Tú debes tener ahorrado: 30.000 €

2. Impuestos al comprar una vivienda

Los impuestos varían según si la vivienda es nueva o de segunda mano:

Vivienda nueva (obra nueva)

• IVA: 10% (o 4% si es vivienda protegida)
• Actos Jurídicos Documentados (AJD): entre 0,5% y 1,5% según comunidad autónoma

Vivienda usada (segunda mano)

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): entre 6% y 10% según comunidad

3. Gastos de notaría, registro y gestoría

Estos gastos son obligatorios para formalizar la compraventa:

• Notaría: entre 600 y 900 €
• Registro de la Propiedad: entre 300 y 600 €
• Gestoría (solo si hay hipoteca): entre 300 y 500 €

4. ¿Qué gastos hay al firmar una hipoteca?

Desde 2019, la mayoría de gastos los paga el banco (notaría, registro, gestoría y AJD), pero tú tendrás que pagar:

• Tasación: 300 - 500 €
• Comisión de apertura: si la hay (entre 0% y 1%)

Si quieres más detalles, puedes leer nuestro artículo Guía completa de tipos de interés hipotecarios explicada para principiantes.

5. Ejemplo real: gastos para una casa de 150.000 €

Concepto	Cantidad aproximada
Entrada 20%	30.000 €
ITP (8%)	12.000 €
Notaría + Registro + Gestoría	1.500 €
Tasación	400 €
Total necesario	43.900 €

Es decir: para comprar una vivienda de 150.000 €, necesitas casi 44.000 € ahorrados.

Conclusión: planifica bien para evitar sorpresas

El error más común es pensar que con la entrada basta. Pero ahora ya sabes que debes sumar entre un 10% y un 12% adicional para gastos. Si lo planificas con tiempo, no tendrás sobresaltos el día de la firma.

Y si estás pensando en financiar más del 80%, puedes leer también nuestro artículo: Comprar con hipoteca al 100%: bancos que aún lo permiten (próximamente).

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