Reforma energética con hipoteca: cómo financiar aislamiento, aerotermia o placas solares

Índice de contenidos

• ¿Qué se considera una reforma energética?
• ¿Se puede financiar con hipoteca?
• Hipoteca vs préstamo personal: ¿qué conviene más?
• Ayudas y subvenciones disponibles
• Consejos para presentar la operación al banco

Las reformas energéticas como instalar aerotermia, placas solares o mejorar el aislamiento térmico pueden suponer inversiones de entre 8.000 y 25.000 euros. La buena noticia es que existen varias formas de financiarlas, y el coste puede ser mucho menor si se combinan correctamente las ayudas públicas con una hipoteca o préstamo bien estructurado.

¿Qué se considera una reforma energética?

Se consideran actuaciones de mejora energética aquellas que aumentan la eficiencia del inmueble o reducen el consumo. Entre las más habituales:

• Instalación de aerotermia o sistemas de climatización eficientes.
• Colocación de paneles solares fotovoltaicos.
• Aislamiento térmico de fachada o cubierta.
• Ventanas con rotura de puente térmico.
• Instalación de baterías de acumulación o domótica energética.

¿Se puede financiar una reforma energética con hipoteca?

Sí. Hay tres formas frecuentes de hacerlo:

1. Ampliación de capital de la hipoteca existente

Si ya tienes hipoteca y tu vivienda tiene suficiente valor, puedes solicitar ampliar el capital para cubrir la reforma. El banco estudiará el nivel de endeudamiento y la tasación.

2. Hipoteca verde específica para rehabilitación

Algunas entidades ofrecen productos específicos si la reforma mejora la certificación energética del inmueble al menos un nivel (por ejemplo de D a C). Esto puede implicar mejor tipo de interés frente a una hipoteca convencional.

3. Nueva hipoteca si la vivienda está pagada

Si no tienes cargas sobre la vivienda, una hipoteca para reforma puede ser más barata que un préstamo personal: tipos entre el 3% y el 4% frente a un 6%-9% habitual en préstamo.

Hipoteca vs préstamo personal: ¿qué conviene más?

Dependerá del importe y del perfil financiero del solicitante:

• Hasta 10.000€: suele ser más ágil un préstamo personal.
• Entre 10.000€ y 30.000€: conviene estudiar si una hipoteca verde permite un tipo más bajo y una cuota más cómoda.
• Más de 30.000€: lo habitual es optar por financiación hipotecaria, especialmente si se combina con ayudas.

También puedes leer nuestro artículo relacionado: Hipotecas verdes: qué son y cómo acceder a ellas

Ayudas y subvenciones disponibles

Actualmente existen ayudas vigentes del Plan de Rehabilitación Energética (PREE), financiado con fondos europeos Next Generation. Cubren entre un 20% y un 80% del coste en función de la mejora de eficiencia obtenida.

Además, algunas comunidades autónomas permiten deducciones fiscales adicionales en el IRPF si la certificación energética mejora de forma acreditada.

Consejos para presentar la operación al banco

• Solicita un presupuesto detallado de la reforma energética.
• Incluye una estimación de ahorro anual en energía, especialmente en el caso de aerotermia o placas solares.
• Si es posible, acompáñalo de un certificado energético previo y una estimación del resultado final.
• Indica explícitamente si existen subvenciones concedidas o solicitadas: mejora la percepción de solvencia del proyecto.

¿Necesitas ayuda para encontrar la mejor opción?

Aunque no gestionamos directamente las operaciones como despacho, podemos orientarte y ponerte en contacto con un abogado o asesor especializado en tu zona si lo deseas.

Este artículo es informativo y no sustituye el asesoramiento profesional.