Aval bancario para hipoteca: opciones si tus padres no pueden ayudarte
Uno de los mayores obstáculos al pedir una hipoteca es que el banco te diga: “Todo correcto, pero necesitamos un aval”. Y aquí surge el problema: ¿qué pasa si tus padres no pueden o no quieren ayudarte?
La buena noticia es que hay alternativas reales para conseguir financiación sin tener que hacer cargar a tu familia con la deuda. En esta guía te explico qué opciones existen y cómo plantearlas al banco.
¿Por qué los bancos piden aval para la hipoteca?
El banco pide un aval cuando considera que puedes pagar, pero tu perfil no cumple al 100% los requisitos habituales. Por ejemplo:
- Tienes ingresos estables pero bajos.
- Tienes contrato temporal o eres autónomo.
- Pides más del 80% de financiación.
El avalista (normalmente los padres) actúa como “garantía extra”: si tú no pagas, ellos deben hacerlo. Pero es una gran responsabilidad, y no todo el mundo está dispuesto a asumirla.
Si te sientes identificado, también te puede interesar este otro artículo: Cómo conseguir una hipoteca sin tener contrato indefinido.
¿Qué hacer si tus padres no pueden ser avalistas?
Lo importante es entender que el aval no es la única forma de convencer al banco. Hay varias estrategias que puedes plantear antes de recurrir a un familiar.
Alternativas reales al aval familiar
1. Aportar más ahorro (entrada superior al 20%)
Cuanto menos tenga que financiar el banco, menos riesgo ve y más dispuesto estará a aprobar la operación sin aval.
2. Incluir un cotitular con ingresos
No hace falta que sea pareja o familiar directo. Puedes firmar con un amigo, socio o pareja no casada.
3. Usar otra propiedad como garantía
Si tú o algún familiar tiene otra vivienda y está libre de cargas, puede hipotecarse parcialmente en lugar de avalar con todo el patrimonio personal.
4. Pedir una hipoteca al 90% o 95% en bancos con acuerdos especiales
Algunas entidades tienen productos específicos para jóvenes, funcionarios o profesionales cualificados donde no exigen aval aunque financien más del 80%.
5. Acudir a intermediarios financieros o brokers hipotecarios
Suelen tener acuerdos con bancos que no trabajan directamente con particulares y valoran el perfil de forma más flexible.
Planes públicos y ayudas para jóvenes sin aval
Actualmente existen iniciativas autonómicas que permiten obtener un aval parcial del Estado o de la comunidad autónoma para jóvenes que pueden pagar la hipoteca pero no tienen ahorros suficientes. Algunos ejemplos:
- Plan Aval Madrid
- Programa Aval Joven Andalucía (en preparación)
- Ayudas ICO para primera vivienda (anunciadas a nivel estatal)
Estas opciones permiten cubrir parte de la entrada sin necesidad de aval familiar tradicional.
Conclusión: sí puedes conseguir hipoteca sin aval de tus padres
No tener aval familiar no significa renunciar a comprar vivienda. Lo importante es presentar al banco una alternativa clara y bien argumentada. Si vas simplemente diciendo “no tengo aval”, te dirán que no. Si vas con una propuesta concreta, hay opciones reales.
¿Quieres que analicemos tu caso y te indiquemos la mejor opción?
No gestionamos directamente los casos como despacho, pero podemos orientarte y ponerte en contacto con un abogado o asesor hipotecario especializado en tu zona para ayudarte a conseguir financiación sin comprometer a tu familia.
Este artículo es informativo y no sustituye asesoramiento profesional.
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